12/2025 “历史文件不具备现实意义”
现在大摩官方正式宣布E*Trade账户就可以拿来申这个卡
09/28/2023
最新DP是直接用e-trade账户就可以申请。但是DP时间较短，是否最后账户可以活下来还尚待观察。
相关信息总结如下：
- 官网页面明确写着：
Morgan Stanley clients with an eligible brokerage account can apply for The Platinum Card® from American Express Exclusively for Morgan Stanley and the Morgan Stanley Blue Cash Preferred® Card.
E*TRADE clients with an eligible brokerage account can apply for the Morgan Stanley Blue Cash Preferred® Card.
所以严格按照T&C的话只有E-trade账户应该是不行的
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9/2023所有e-trade账户被转成了Morgan Stanley账户。AMEX和morgan stanley对接的API是否能正确识别etrade和MS账户尚未明确
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楼里有DP说AMEX客服直接跟申请人要etrade账号。也可能AMEX内部已经更新政策允许Etrade申但是官网页面还没更新。
08/23/2023
本贴全部内容有DP或者大摩官网fine print作为依据。不存在完全基于speculation的信息。
傻瓜版
不推荐看完傻瓜版就直接冲，至少认真看完Fine Print版比较好
这卡就是很麻烦，如果你的时间和耐心都很值钱的话不太建议搞。 
1. 不需要10M资产，大概只需要25K
2. 打这里的电话
3. 跟接电话的FA说你想开一个AAA + Preferred Savings + 一个Platinum CashPlus账户。FA问你有多少资金/资产的时候要说一个大于$25K的数。
4. 开好账户转钱进去，如果没转够$25K的话每季度可能被额外收费。也可能被关账户
5. 等钱完全到账之后去AMEX申卡
6. 这样操作完以后CashPlus会报销你的$695年费，然后每个月收你$55月费，一年$660，相当于信用卡年费12月分期付款总共$660
7. 开大摩账户和MS白卡的时间没规划好的话可能会因为$695的年费报销被发税表反薅
Fine Print Ver.
| 方案 | 账户0,1 | 账户资金要求7 | 管理费 |
|---|---|---|---|
| 1 | Preferred Savings9,10 | 25K Cash8 | $0? |
| 2 | Preferred Savings + Platinum CashPlus2 | 25K Cash + 少量 Cash | $55 / month3,4,5 |
| 3 | Active Assets Account | 25K Assets | $150 / year6 |
| 4 | Active Assets Account + Platinum CashPlus | 25K Assets + 少量Cash | $150 / year + $55 / month |
[0] 所有账户须致电或面谈大摩的Financial Advisor开户。2022.12 Access Investing账户停止接客以后大摩不再有新客户能网上开户的账户。虽然所有账户都需要通过FA开，但是注意所有advisory / managed的账户都不算Brokerage账户，有可能无法满足开卡资格
[1] 大量DP表明大摩的FA对公司policy的knowledge水平参差不齐，请做好YMMV准备。
[2] 不同于存疑的Preferred Savings账户，两种CashPlus都是非常明确的Brokerage账户，满足大摩白金开卡资格的Brokerage账户要求。CashPlus无法单独开，所以需要同时开Savings或者AAA来满足前置条件
[3] CashPlus分Premier和Platinum，月费分别为$15和$55，Platinum可以每年报销一次$695的白金卡年费，因此加开Platinum CashPlus的净收益为每年$35
[4] Platinum CashPlus月费有办法免，但很麻烦，并且按照当前利率(4%-5%)会导致明显高于$660（一年月费）的利息损失
[5] 免除Platinum CashPlus月费可能会导致报销的$695没法算成CB从而被发1099税表需要交税，反而更亏。另外请注意CashPlus开卡后前两个月是不收月费的，报销的$695减去当年付的总月费如果超过$600就会被发1099，请规划好CashPlus和MS白的开卡时间以避免被发税表！
[6] 楼里DP表示AAA账户的150年费有办法免，但是目前没有找到官网明确条款
[7]根据 官网收费表，大摩会对所有账户资产总净值少于25K的家庭征收$50 / quarter的穷鬼服务精神损失费(Low-Balance Household Fee) 
。但是之前的Access账户大量$5000及以下账户没有发现被征收该费用的DP，可能只对该收费表中提到的账户有效，或者部分账户豁免该费用。由于Preferred Savings账户不在该列表中，是否适用该费用未知。
[8] 虽然理论上Preferred Savings只需要$1000即可开户，但The Daily Churn表示其大量测试表明很难找到愿意为资金低于25K的新客户开户的FA。
[9] 可能会遇到FA不肯给你单独只开一个Preferred Savings。但是有开户成功的DP，可以多试几个不同的FA。
[10] 【奇技淫巧警告】单独Preferred Savings是否符合开户条件判定难以完全确认。有成功DP但是YMMV
以上为目前发现的成本较低方法。欢迎补充及提供DP
限定版
雇主的stock plan如果是大摩的，会有Shareworks或StockPlan Connect账户。这种情况下你可以注册不对一般公众开放的 Access Direct - Morgan Stanley账户。费用比上面的账户要良心很多，无年费无最低净值要求。
根据楼内DP，MSAD可以用来开大摩白金卡。
另：也有stock plan不给开MSAD的DP
同时你的Shareworks或StockPlan Connect也可代替上面组合中的Preferred Savings或者Active Assets Accoun满足来CashPlus的前置资格条件。DP：The Daily Churn
又臭又长的原味小作文版
之所以会研究这张卡是因为另外一个帖子里有一位大佬提了一嘴说大摩联名白金可以存两万五免年费。当时就激动了。虽然仔细看完以后发现没有想像中那么好，但是同时也发现泥潭关于这张大摩联名还是有不少缺失和过时信息。所以还是想写一个小essay
首先这里AmEx Platinum for Morgan Stanley “信用卡”【2023.1 更新：100k 开卡奖励】 - 美国信用卡指南 (uscreditcardguide.com) 提到
只有$10M以上资产的大佬可以搞了。
我不知道是不是玩哏啊，印象中好像在哪儿看过想开大摩账户被人说钱太少的帖子。但是真的要那么多钱才能开吗？
先看看AMEX的开卡要求： Morgan Stanley | Amex (americanexpress.com)
Morgan Stanley clients with an eligible brokerage account can apply for The Platinum Card® from American Express Exclusively for Morgan Stanley
那么什么是“brokerage account”呢？
大摩几乎没有地方提过，除了一个地方： Morgan-Stanley-Preferred-Savings-Program-Disclosure-Statement.pdf (morganstanley.com)
也就是说FA托管或者指导的账户是不算的brokerage账户的！但是其他所有账户都算brokerage！
那么问题来了，上面这个文档是 大摩新出的Preferred Savings for Qualifying Cash | Morgan Stanley账户的fine print。这个Preferred Savings账户显然不是managed账户，它自己算不算brokerage账户呢？
所以简单来说，$1000刀开个Preferred Savings就行。这个账户本身现在是4.75%的APY，并不算太亏。（此处有catch，见下文）
当然这个听起来很tricky难保不被事后算账或者关账户。
那么开个最正统的brokerage账户多少钱呢？
这个信息也很难找。但是看这里可以知道，AAA账户年费150，BSA账户年费95。账户价值低于25K会被收每季度50刀的穷人服务费。
也就是说大概是25K的最低账户净值+95或者150的年费。
BSA信息略少，不确定是不是无法新开的legacy账户。但是AAA可以找到开户申请表，而且也被列在CashPlus账户信息的reference里，所以多半是没问题的。
备注：大摩的所有账户无法网上开户（唯一一个能开的Access investing已死）。必须打电话给Financial Advisor或者Private Wealth Advisor开。两者都有权选择接待或者不接待客户。FSA似乎比较高端一般不接待M级别以下的低净值客户（我怀疑泥潭10M哏就这么来的）。而根据 Ep 38 - How to Open the Morgan Stanley Amex Platinum (thedailychurnpodcast.com)的说法，FA也一般不接待25K以下会需要付穷人服务费的账户。所以虽然理论上$1000就可以开Preferred Savings，但是你很可能找不到肯让你$1000开户的FA。就算你开了，也可能有每季度50刀的穷人服务费
再备注：其实仔细读fine print可能会发现Preferred Savings存在一个鸡蛋问题。虽然它自己也算Brokerage账户但是fine print里要求你先有一个Brokerage账户才能开这个账户。当然我们可以先开一个AAA过桥，开了Savings再关掉。但是我怀疑真正导致可以开的原因是当前这个Savings账户有个这个campaign：
Take advantage of our Preferred Savings Program for Qualifying Cash† offer with flexible options and more ways to save. There are two ways you may participate, either 1) bring new cash deposits from external sources or 2) use proceeds from the sale, income or distribution from securities in your eligible Morgan Stanley brokerage accounts.
再再备注：上面提到的CashPlus也算Brokerage账户。 Understanding Our Commissions and Fees中提到CashPlus Brokerage Accounts，它自己页面也说了它是一个CMA。CMA属于typical brokerage。但是CashPlus也前置要求一个brokerage账户。所以the daily churn推荐的另一种操作是先开Saving，然后用Savings开CashPlus。用CashPlus来Qualitfy联名白金卡要求。
这个路线的问题在于CashPlus有15/55刀的月费，而且免月费的操作很繁琐。唯一的好处是55刀月费版本报销一张联名白金卡的年费
最后，关于大摩的FA有多蠢的网上评论有很多，YMMV。如果开户一定小心不要被开成advisory账户
最后的彩蛋：
因为E-trade已经被大摩收购，但是整合工作一直是WIP，最近大摩又放出了下一步整合的新的消息。所以Reddit上有人去开了E-trade账户等着被自动转成大摩账户
大家也可以去试试嘛，反正试试又不会怀孕
Additional Reference：
Active Assets AccountSM Application
CashPlus Account Disclosure Statement (morganstanley.com)
Important Account Information for Full-Service Accounts (morganstanley.com)
