有没有人来科普下加拿大的医保。。。今天刚注册好了家庭医生，但感觉以后也联系不上，有点鸡肋。。。
你在nyc看过吗 我觉得nyc的医生好约一点 可能也近一些？
也是很久，他们直接就推荐急着看的话飞到别的州……而且政府提供的州立学校保险好多诊所都不接收或者是网外
这里按照上面的公式Pr[Bad] <= 1 - d1/d2，应该是生病概率<= 77% 吗? (1-23%)
哇，好麻烦，还是我们加拿大好～
普通人想薅羊毛尽量加入nb的大公司，一方面plan的下限会更高，如果需要做一些特殊的通常不cover的procedure，有更大概率机智的同事们已经和plan撕过赔付了。
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等下，你这个embedded deductible和我的理解怎么不一样 
应该是每个policy上的参保人，今年付到自己的individual的deductible金额，保险就开始付钱。
当整个policy上所有参保人付的钱超过family的deductible金额，就算某个参保人没有付到自己的individual deductible金额，也不需要再付individual deductible。
比如这是我的保险，带标准embedded deductible语言
LD到年中的时候，已经付完individual deductible，但family deductible还没到，她后面所有的claim上都没有deductible的部分了。到10月LD付完individual OOP以后，她就再也没付过钱了。 
请单独开贴细说 
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话说这个能argue medical necessity么
诊所一开始当然是这么报的，28k只要自付2k，但是半年多之后被保险公司打回来了
我改了一下正文clarify了。你这个是好plan；non-embedded的是坑。
钛金大佬 确实牛 收藏
爱听,细说
这个会转collection吗?转了collection也不上信报吗
干货满满，谢谢大佬。
还有几点我觉得：
- 如果不是每年有稳定的预期支出超过D&OOPM的话，PPO付到D&OOPM的速度要比HDHP慢的多，或者说，在到达D&OOPM之前，PPO能看更多的病 or treatment。
- #1会影响计算和决策。更重要的是心理作用，PPO想看病就看病，甚至看很多次都到不了D甚至OOPM。HDHP只需要看几次，就到达D了；这样HSA赚的和premium省的轻轻松就送出去了，为了不轻易送钱，去看病的动力会比PPO低。
当然具体情况还要看雇主给的PPO，HDHP，HMO plan details 具体分析。最后希望大家健健康康！
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大佬！收藏拜读！
我没太理解，你的意思是同一个保险公司旗下的不同deductible的PPO也会出现不同的协议价allowed amount？你说的情况只会在allowed amount不同的时候出现，一般对应不同保险公司。
因为HDHP的deductible很高，一般都接近普通PPO的OOPM了，HDHP的OOPM那就更高了……而且PPO有些项目即使没到deductible也可以报销，HDHP就不行。
比如LZ的第一个例子里面，PPO with FSA 是250/1500，office visit没到deductible也可以只付copay；PPO with HSA就要1650/3300或者4000/6550了，office visit也要满足deductible才能报销……
大部分情况HDHP这plan就适合每年几乎不看病，可以白赚HSA存起来将来用。少数比较优质的plan（比如LZ后面Google的例子），在确定能用满高额的OOPM的情况下，算上送的HSA和更低的保费也会比PPO总体低。
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他们bill保险的钱不一定和他们收顾客的钱一样。相当于患者用一个打折的价格把deductible用满，这样看其它病的时候就只需要付co insurance