提醒：本文很长，过程曲折复杂，周末发，有时间的潭友慢慢看
背景： 楼主持有 TD Bank checking 和 HELOC 账号：
• Checking 账号是多年前开的，里面就放了几千块钱免月费，几乎从来不用（他家checking 如果有$2500，ATM卡国外取款没有手续费，因为这个才长期留着）
• HELOC账号是2021年开的，作为家庭后备紧急资金用的，至今从未从里面取过钱（反正没有年费月费）
被盗场景：
是9-23号Fraud Dept客服在电话里直接和我说，事情是这样的：
• 9-16，有人walk-in到了一个TD Branch（后来Banker告诉我，系统能看到，是TD Hackensack Branch，在NJ），说是我，要取钱；
• 那人说驾照没有带，能不能登录Online Banking转；
• TD Hackensack Branch的Banker同意了他用银行电脑登录；
• 那人登录之后，修改了系统里的电话号码，然后从HELOC转到了Checking $85000，然后填了Withdrawal Slip，取了$74000 Cash；
• 9-17，那人又打电话到TD Bank，要求转Checking里剩余的1万多，但是这时候系统已经detect到fraud，要求那人到Branch验证ID；那人再也没有出现过。
具体事情经过：
2024-09-23
• 楼主下午4点USPS投送的信里面，有一封 TD Bank 寄来的一封信，说有人9-16 从我的 HELOC 账号里面取了$85000（8.5万），因为我过去24个月从来没从HELOC取过钱，如果这个不是我取的，请立即打电话给 800-328-2119。这封信是9-16寄出来的。
• 这个当然不是我取的啊，就在家试着登录我的TD Online Account，发现都登录不上，被锁；那可以理解，因为有盗用，有可能TD Bank就直接锁了Online Account。
• $85000可不是个小数，门口不远就有一个TD Bank Branch，正好是下午4点，TD 5点下班，楼主就立即到了TD找Banker查询怎么回事。
• TD Banker验证了楼主的Driver License和TD Debit Card（Debit PIN也已经不对了），登录了我的账号，然后问我电话号码：Online Account里的电话号码已经不是我的了，所以当然回答不对；不过邮箱和地址还是我的，没有被改。
• TD Banker查了账号里的活动，有下面这几个活动：
o 9-16：有人从HELOC转到Checking $85000
o 9-16：那人然后就从Checking取走了$74000 Cash
o 9-17：那人又打电话给TD，试图转走Checking里剩余的一万多，被系统拦截，没能成功
• TD Banker觉得事情有点大条，就立即打电话给了TD Fraud Department；Fraud Dept客服就在电话里问Banker，是否已经验证是客户本人，Banker说已经验证了驾照和Debit Card；Fraud Dept 客服说这个事情9-16 Fraud Dept已经catch到了，然后过程需要和客户说清楚；Banker就把电话给了我，Fraud Dept客服直接和我说，事情是这样的：
o 9-16，有人walk-in到了一个TD Branch（后来Banker告诉我，系统能看到，是TD Hackensack Branch，在NJ），说是我，要取钱；
o 那人说驾照没有带，能不能登录Online Banking转；
o TD Hackensack Branch的Banker同意了他用银行电脑登录；
o 那人登录之后，修改了系统里的电话号码，然后从HELOC转到了Checking $85000，然后填了Withdrawal Slip，取了$74000 Cash；
o 9-17，那人又打电话到TD Bank，要求转Checking里剩余的1万多，但是这时候系统已经detect到fraud，要求那人到Branch验证ID；那人再也没有出现过。
这就是事情发生的经过。
• Fraud Dept客服然后在电话里面告诉Banker，需要给客户重新开Checking和HELOC，更换现在的；于是，就在电话里面，直接给我开了新的Checking，把现在Checking里面的钱转到了新的Checking里面。由于HELOC需要HELOC部门负责，只能过后再开。
• Fraud Dept客服让Banker给我建一个新的Online Account，我换了用户名和密码，建好了。
• Fraud Dept客服然后又指导Banker让我填了一个Fraud Report Form（sorry记不清form名字了，Banker说是Internal Form，不能给我copy），上面报告了取走的$74000是Fraud。
• Fraud Dept客服然后又给Banker说HELOC是个Credit Account，所以这种Fraud比较容易办，如果是Debit Account（Checking，Savings，etc.），就会麻烦很多（Banker转述给我的）。
• 至此，Fraud Dept客服能做的事情现在就完成了。
• Banker又给我看了骗子取现金填的单子，$74，000开始还写错了，写成了$7，400，划掉重写的（逗号标错位置了）。单子上面还有我的驾照号码和过期日（虽然过期日差了一年，但是明显骗子也知道我的生日）。甚至签名都比较像。
• 已经差不多5:30了，楼主就回家了。
2024-09-24
• 一大早，楼主就接到另一个TD Bank Branch电话，新的HELOC账号已经准备好了，需要我去签一个文档；楼主立即奔去，签了。
2024-09-25
• 楼主下午从Online Account里面看到：
o 老的HELOC里面多了一笔BAL ADVANCE REV -$85000，date也是9-16，这样，老的HELOC就是0 Balance了
o 新的HELOC是0 Balance
2024-10-01
• 楼主这几天每天查好几次TD Online Account，一直到9-30，新的HELOC还是0 Balance，但是10-1，新的HELOC 又post出来了那笔 $85000的Balance Advance，日期还是9-16，就是又说我欠了$85000
• 太忙没时间去Branch，就给TD Bank打了电话，HELOC Dept说需要转Fraud Dept，Fraud Dept查了半天，说你9-16转走了$85000到Checking；我又把上面整个故事说了一遍，然后客服说“I don’t know what to do”。OMG！！！ 看上去自己打电话找到的Fraud Dept客服权限和水平都和Banker找的不一样啊。没办法，准备再等几天，不行还去Branch。
2024-10-03
• 因为$85000 HELOC Balance一直在，楼主无奈，直接去了Branch找Banker帮查情况
• 还是到了最早去的Branch，找到了熟悉情况的Banker；Banker立即打电话给HELOC部门，然后HELOC部门查了一下，说账户里面有Note，Fraud Dept 9-30建了Case，需要10个Business Day来调查；然后因为金额比较大，就没有给临时Credit，所以看到的是$85000 Balance；需要等调查结果。
2024-10-14
• 10月4号左右，之前Branch Banker建的，Fraud Department转进钱的新的Checking Account消失了，同时$85000 Credit出现在了新的HELOC账号里面。楼主以为是Fraud Department在正常操作，就没有太在意。
• 但是10-14号，收到一封新的寄到家的信，说刚开的Checking被关了，钱Debit走了，楼主无奈，又去了Branch。
• 楼主的问题就2个：
o 为什么关了新卡的Checking（而且这个Checking是你们开的，你们把我的钱转进去的，然后你们关了，黑了我的钱）
o 我自己的几千块钱去哪里了
• 楼主是10月14日下午3点多去Branch的，Banker看了信，就给信上说的Recovery Department打电话，结果没有人接。
o Banker觉得那有可能是Fraud Dept？就打给Fraud Dept，Fraud Dept说不是他们关的，是Recovery，就又转接给Recovery，电话断了。
o Banker就直接打给Recovery，Recovery说不是他们关的，是Global Security关的，转给Global Security。
o Global Security说不是他们关的，是Fraud Dept，转回Fraud Dept。
o Fraud Dept说不是他们关的，是Recovery，转回Recovery。
o Banker怒了，说就是你们Recovery，给我接个能管事的。
o 管事的查了，说确实是Recovery某个人，那人现在下班了。
o Banker和我说，他给那人发email，搞清楚之后会和我联系。
o 一直等到这周结束，10月19日，依然没人和我联系。
2024-10-21
楼主file了FTC和Police Report。但是其实这个在现在我的这个情况下用处不是很大。但是也要留个底，万一以后需要，有备案。
2024-10-22
依然没人和我联系。
今天又去了TD，Associate Store Manager接待我，开始打电话，又陷入上次几个部门轮转的怪圈。3个小时电话之后，得出结论：确实是Global Security某个人要求Recover关的，但是Global Security那人只能email联系，她会email，搞清楚之后和我联系。
这个说辞和上周一模一样啊！我肯定不能再被骗第二次。我就说了，这个说法和上周一模一样，也是说要email，update我，但是没有任何update。我来了这几次，每次耐心等3个小时，但是没有任何进展；这样是不可持续的。我也理解你们需要时间，我已经给你们了很多时间，可以再给，但是只能给你们到明天End of Day。你们要给我一个update，如果还需要更多时间调查，给我一个timeline什么时候我可以得到结果。如果明晚我没得到回复，我不想再这样没效率的浪费时间了，我会file CFPB complaint：我一直给你们机会，给你们时间，但是你们啥都不给我，只让我白白在这里等，一个两个三个3小时。既然你们银行自己没法弄清楚，那让CFPB来帮你们搞搞清楚吧。
2024-11-02
File 了 CFPB Complaint。
2024-11-17
TD Bank 回复了CFPB Complaint，说HELOC被盗的事情完全解决了，case closed。
2024-11-17
当天，再次file CFPB Complaint，说我知道HELOC被盗的事情完全解决了，但是你们欠我几千块钱的啊。
2024-12-02
TD Bank回复CFPB说15天不够，需要更多时间解决，60天内回复。
2024-12-04
TD Bank Chairman Office有人打电话来，说核实一下地址，要给我寄check。
2024-12-12
收到 TD Bank 寄来的check，金额就和我原本在 TD Bank的金额一致。自此，这个事情总算完结了。CFPB还是很给力的！！！
回顾
• 想想被盗的原因，就是因为骗子攻破了TD Bank Hackensack Branch。分析有下面这些条都可以避免骗子取走现金，但是TD Bank Hackensack Branch居然让骗子成功了：
o 骗子说没拿驾照：不用驾照可以取钱？银行太随意了吧？不用驾照怎么来的银行（补充：后来，骗子又到另一家银行试图用我的名义骗钱，我这才确认，骗子有我的假驾照，另文说； 所以，骗子有可能在 TD Bank出示了假驾照的，只不过Fraud Dept没有给我说清楚）
o 骗子要求用银行电脑登录：Banker居然允许骗子用银行的电脑登录，真是疯了；本来自己登录的话，是需要2-Step Verification收短信的，用Banker电脑登录，就不需要收短信了，骗子用这个办法，又绕过了短信验证。
o 骗子要取 $74000 现金：说句实在话，咱们自己去取自己账户里的钱，都取不了这么多现金的，银行取大额现金，都需要预约，一般超过5万（有的甚至2万），都不可能当天取。
o 骗子到离我家那么远的Branch取$74000现金： 我真是无语了，这么明显的疑点，Banker就没个意见？
• 下面说说我的可能的责任，其实，就只有：我的用户名和密码被盗，但是这一套用户名和密码，就只用在了TD Bank，没有第二个地方用。但是现在这种信息泄露的很严重，很难知道是从哪个途径泄露的。
总结
身份盗用太难防范了，特别是线下盗用，如果攻破了银行 Branch，骗子简直畅通无阻。
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