不去医院或者直接拉满oop, 有company match还是很香的，而且保费比PPO少
税率低的，没钱存满 401k/IRA/HSA 的，看病自己也掏不出来 deductible 的，这些群体其他那些 plan 就有意义了。你让一些美国月光族交 $1000 他们真交不起，其他 plan 可以保证看病后不会饿死
还没存满 401k 的人真生了病那更没钱交 401k 了。如果他们搞其他 plan 可能还能剩下来点钱存存 Roth，也可以免税增长
所谓三重免税，前提也是有足够税后的现金去交医疗费，不然到头来还是得从 HSA 里取
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HSA虽然是多重免税 但是又取不出来 有啥用 
我看公司同事流传很久的hsa/ppo总结，说hsa 在99%的情况下好于ppo。
这个原来是不对的么？
同上面说的 要看是福利多好的公司 给怎样的plan
(deductible, out of pocket maximum, employer HSA contribution amount…)
”定期定额投资大盘最好” 也要看是哪个大盘啊 
65 岁后 HSA 就至少是 Traditional IRA 了，对于原本其他账户都拉满的人，能多点 limit 也是好的
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难道不是roth ira吗？本金盈利取出来都不要交税。
取出来花医疗上不交税，花在其他上是income交税
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那是没有penalty…买船的话income tax肯定要交的，除非你的了“不买船就会死”的病
多谢。我记错了。。。
有假设，我假设了ppo的oop都用不到，更别提hdhp的oop
如果这个假设变了，结论就不成立。
任何保险都是基于对未来的预期，自己衡量。
可以只考虑支出接近0或者oopm两种情况，直接解出一个概率，比这个概率低就选hdhp
我很早以前算过
个人情况下，ppo比hdhp合算的情况大概只有在很小一个window以内。大概就是hdhp刚刚过deductible又没到oop max的情况下
虽然ppo deductible少，但是premium高。一年下来能高一千-两千。然后存hsa一般还能奖励500-1000。marginal tax，5000免税，大概低工资也是20%的边际税率，也就是起码$1200不含州稅。这几项一加等于说ppo的deductible起码要比hdhp的高$3200才能marginally make sense
要是出到oop max了，那hdhp强太多了…
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下面比的都是hdhp和ppo，可是我们公司只有hdhp才是ppo，没有deductible的是hmo，需要refer的看病麻烦很多。而且公司给非总部州的人只给办hdhp，没得选
我们和这差不多，单人1750 deductible发1000 hsa，等于750 deductible。而且还有个问题在于在医院那边可以通过赖账后讲价等操作实际付的比deductible少。也就是保险公司那边算你要给医院付1750的deductible，实际付给医院的通过讲价后比如只付了1000，保险公司还是默认你已经用掉了1750 deductible，这下deductible就成0了
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65岁听起来好遥远
401k 不也是 59.5 岁，已经很接近 401k 了。
也有道理，只不过乍一听一个50多一个60多
PPO很有安全感，去urgent care知道只付copay没有surprise，开处方药没有心理压力，也不用算来算去。PPO适合想看医生就去看，但是花不到 OOPM的人群，我觉得不少。
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