从工资单里头扣的 premium 是免税的，自己在 marketplace 里头买才是不能抵税
真心是建议年年切 不然突然需要看个病啥的 省下来的那点tax全捐deductible和垃圾coverage里去了 得不偿失 身边好几个遇到得了
那是因为很多人把premium不当钱
我们公司PPO不花钱，HDPD 公司给存HSA，但我还是为了方便看病选了PPO
不要premium一般是ppo划算一些，也要看hsa公司送多少
不过其实不能用ppo 和hd区分plan，我们公司的hsa也是ppo network，可以self refer是很重要的
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毕竟不能刷卡交premium 
但这是有假设的，
有的公司不match HSA
还有的公司ppo好到离谱，没有deductible，如果选择hdhp得自己掏钱，IRS还有要求hdhp的deductible得高于1650$，这里外差出至少两三千了。
总之还是要多算算。
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每年 budget 一个 oopm 出来给医疗就有安全感了
我说一个ppo 的好处，很多带按摩的pt 店基本只接受ppo. 如果想免费按摩的，可以考虑ppo
飞翔的荷兰人是吧，10年才能靠港一次
Hdhp也一样，针灸按摩随便看。
选HDHP时，能不看医生的选择不看，年纪大后对自己的身体没啥信心，就换回PPO了，怕影响看病的心情
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我就是这样 ppo自己不交保费也没有deductible 大人都无所谓两个娃随便给你来一出就吃不消 老大还打冰球。。
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怎么切法？
每年enrollment period可以换保险啊 就这个意思 但hdhp真遇到emergency基本就把几年的saving全捐了 没办法的 deductible太高了 这东西太双刃剑了
HDHP 看专科医生10分钟的收费。还要做Sleep Study和约Follow Up 
已经爆炸了 我保险specialist 10刀 你的hsa tax saving出来的300已经捐了
多年前我第一年用HDHP就进了ER，最后决定继续多用几年把花的钱省回来…
哈哈哈哈哈哈哈！健康就好
公司全包的话，肯定要ppo了。
我是公司没全包，才会算一算，到底哪个划算。没有统一结论哪个一定划算的，deductible/premium/oop都要考虑的。