如果有roth 401选项呢？怎么分配？
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分配啥，泥潭不都默认 mega backdoor 拉满吗 
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我不管以后，现在省稅先。
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pretax 401k拉满 + megabackdoor 拉满
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最简单无脑的顺序：
- 拉满 HSA
- 拉满 Backdoor Roth IRA/Spouse Backdoor Roth IRA
- 拉满 Pre-tax 401k
- 拉满 Mega Backdoor Roth 401k
- 如果还有税后的闲钱需要投资，增加 Roth 401k 比例减少 Pre-tax 401k 比例，直至 Pre-tax 401k 为 0；也可以做 Roth Conversion 然后用这些闲钱提前交税
- 如果还有闲钱，可以开始自己的 Taxable、娃的 529、娃的 Roth IRA、娃的 Custodian Brokerage
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没娃能整这些吗？或者说如果娃用不到，能无损拿出来吗？
未来一旦娃成年了，这钱就不是你的了，是你娃的了，所以无法取出
没娃可以整 529，但无法无损取出
无论有娃无娃我都不认为 529 就一定比 Taxable 好，放在一起并列的
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现在只做了 拉满 1-4
然后 Mega Backdoor Roth 401k → Roth IRA 还是很可以的 然后用Roth IRA 买股票 
如果趁着娃没成年，能拿出来吗？
（比如存多了，娃拿了奖学金/助学金，那不是打水漂了
不过我记得有人说存529不是为了上学？
头疼。。。2份工，2个plan加超过$23,500 了。。。潭友能支个招吗
不到 18 岁是可以拿出来，但还是麻烦。论灵活度自己的 Taxable 一定是最优的，目前还有 long gain 优惠税率，还可以买借死，还可以 tax loss harvesting、tax gain harvesting，还可以捐赠抵税，捐赠了 gain 就没 tax 了，真的不差。除非打算最终把钱送给娃，不然就 Taxable 最稳妥
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这个有啥关键词吗？ 我以为能拉满的就是22000的 pretax和4万多的backdoor （我记得所有的这些加起来有一个limit，六万多）。这个taxable是在六万多这个limit之外吗
这是一个很有趣的事情
所以如果有taxable investment的话，不应该存pretax 401k？应该先把税交了roth？
但这个税率要接近40%甚至50%？
taxable investment如果能做到long term大概18%？
存进 taxable 的钱也需要先交税，如果存 Roth 的税率到了 40-50%，那钱进到 Taxable 之前也一样交了 40-50% 的税，然后再额外交 gain tax。不能只拿 taxable gain 的税跟 Roth 的全部的税去比。因此 Roth > Taxable
当 1-4 都拉满之后，如果不降低 pre-tax 增加 Roth，那额外的每 dollar 都只能进到 taxable。因此我会去增加 Roth 减少 Taxable（因为一部分钱拿去交税了，存进 Taxable 的钱也自然就少了），但代价是会牺牲 Pre-tax。
至于是 Pre-tax 更好还是 Roth 更好，没有标准答案。但我认为未来退休工资降低，卖 taxable 也一样可以享受更低税率的 gain。我的 6 步是最简化无脑的版本，未必是最优解
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纳尼，我一直以为custodian算我借给我娃，拿1300 realize gain的，不能取出？
娃 18 岁后如果钱还在那里，这笔钱理论上就是娃的了，娃想怎么花就怎么花了。
当然你娃要是不知道这个账户，你登录进去然后转给自己，那也算是取出了
请教三个问题:
- 如果把Roth 401k填满, 那公司给你的match, 也是一样放在Roth 401k, 还是如何?
- 同理, 如果traditional 401k 自己贡献10k, Roth 401k自己也贡献10k, 公司的match, 是如何分配的?
- 假设自己一分钱不放到 traditional 和 Roth 401k, 只放 after-tax 401k, 那公司也match吗? match的放到哪里?
18岁之前也可以withdraw吧，我看到fidelity有这个选项
可以，但每年都得想着，麻烦
我是每年都gift到上限，但是也想保留应急能提取的可能