房贷对应10年期国债是因为平均10年会因为卖房被prepay，但是跟1/3是对应10年还是30年没什么关系
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这个还得看税率吧？
但是对银行负担率没区别啊。貌似贷款也就能贷3倍w2
银行看的我记得是debt to income ratio，45%左右（睡前）？
最后给的最高数字也和利率有关系吧
楼主说的房价是年收入的几倍是心理安全范畴。但这完全取决于开销和收入。年薪十万一半还贷款就是一年五万生活费，年薪100万一半还贷款就是一年50万生活费。这俩心理安全完全不一样的。
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问题是 背着3m的房贷，一个失业就。。。。
疫情时refi的利息是房租四分之一也正常，现在的话6%房租一半多了吧
东西海岸除了几个大城市乡下也很多啊
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那是另一个话题了
也许另一半收入两个m呢
我只是想说 房贷应该是收入的几倍比较安全 这个没啥用/道理…
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对，单纯生活质量的话是高收入高房价的人剩下的生活费多，即使拉满DTI和401k大后门之类，低收入的甚至不敢存401k了
但风险确实也是高房价的地方高，毕竟这么大一个杠杆，要是行业被干掉了风口上的猪肯定有被烤的
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幽默一下 钻戒的三个月工资是税前还是税后捏
通用标准是可支配收入的30-40%
我个人有个不同的计算方法，我会把房贷拆成本金和利息两个部分
其中本金的部分计入资产的portfolio，房产不能超过一定数额
利息则是纯消费，按商业支出，亏损，除非能通过refinance的再投资来cover，否则一律记为亏损
然后每个月的税后收入再按grocery，存款，利息支出等等去分，最后画一个自己满意的圆
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确实，高风险高回报吧。高房价地区买房已是不易，门槛太高，还不能失业断供。但既然是“高房价”，就说明回报也高（否则就变成“低房价”地区了…
高房价地区房租小于月供，只为了居住那肯定是租房划算。高房价地区买房就是为了投资。
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对，其实就是有多大本事投多大资
要是像国内六个钱包之类勉强硬上工作也不那么游刃有余的，大概率爆仓，如果只是一篮子里面的一个蛋那就不是问题
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钻戒是税的一种，叫智商税。那你说这是税前还是税后呢？
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纽约利息+HOA+tax感觉和rent差不多。（略微便宜一点）但是考虑到首付VOO的机会成本/利息。如果房价不涨的话感觉买房就是亏了。但是考虑到通胀还是会些许涨一点吧。
如果有100年的房贷我一定贷100年。最好是interest only永远不还清。
就什么？你放一百个心。你失业了，银行比你更怕。银行想收走自住房非常麻烦。你摆烂直接不还的话银行就彻底赔了。只要你愿意付月供，多少都比断供强。
美国的银行可比不上中国弱势群体银行。美国的银行是真弱势群体。房贷违约也只能收走房子。大不了房子扔给银行自己去租房就行了。
我觉得很多人啊 ，到了美国还是用中国的那套思路。中国人是掏空六个钱包买房，万一失业了银行第一个知道。没有个人破产制度，你欠的债会跟你一辈子。
但是美国买房子和上面每一条都是反的。你完全可以10%（我就是）甚至5%首付买房，剩下的钱一部分投资一部分作为应急资金。银行不知道你的收入情况，只要你不断供，银行才不管你有没有失业。你真的没钱了的话银行比你更怕。收走你的破房子卖不了多少，征收的时候还要走各种法律流程。只要你肯继续还钱，不管多少，银行就该烧鞭炮庆祝了。
与之相对的，美国的房子相对于收入来说也没那么贵。不需要掏空六个钱包也足以买到住起来还算舒适的房子。没有必要给自己上强度。省下钱买VOO不比这木头盒子香多了？
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湾区小黑屋动不动3m
我还挺好奇到了协商foreclosure的阶段，银行能谈判出什么deal。但真要没工作了怎么着也还不出，foreclosure加eviction最多能耗个一两年，credit score也炸了
不过也不会没工作这么长时间
我记得好像那个说法是小于2.5倍年收入最合适，3倍年收入略撑，4倍年收入约等于GG 
论坛有个帖子记得盖了挺多楼，楼主家庭年收入税前1m，问买3m的房子能行不，我记得下面大部分建议考虑2-2.5的，3m略撑
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这个论断厉害啊. 无视利率. 3%和7%一视同仁