这个基本上靠谱的 银行大致也是4倍以内的
用税前算就更合理了。工资低的税收也低，自己需要解决的养老问题也低。工资高的虽然生活成本并非成倍增长，但税收和养老是加倍增长的
10万税前收入三万住房支出，交税一两万，还能剩下五六万生活。这种收入退休后靠社保就够了，各种补贴也相对更多。
100万税前收入三十万住房支出，交税四十万，也只剩下 30 万。但这种收入退休后靠社保也不够替代，还得再存个 20 万养老，于是也只剩 10 万生活。
因此我觉得税前 25% 是比较合适的。
以及已婚的单收入家庭因为家庭支出更多，更高的抵扣额/bracket 也正好用于更高的家庭支出
（住房支出=本金+利息+地税+保险+HOA）
你这里有些不清楚。是每个月的房贷、每个月的工资吗？
一般说到1/3的时候，一般认为是税前。贷款的总额度是税前工资的三倍，会比较不撑。但是这个跟绝对值也有很大的关系。
我们是看以下指标
1.拉满401k，交完房贷的钱还有没有钱正常生活
2.如果一个人失业，资产里的流动资金能撑多久，如果可以接受出租一些房间，跑下doordash，应该能撑更久
3.交完首付剩下的资产假设复利到退休够不够花，简单的算法可以假设每9-10年翻倍（20年后变4倍）
这个也需要参考当时利率的。我印象里在21-22的利率低点，问的银行可以让5倍税前，后面24年的时候，收紧到4倍以内了。
2 个赞
收入30W的税后和收入60w的税后差挺多。。要看日常支出和还完房贷剩下的比。
大厂的RSU那可是万万不能动的 
房价不超过3年税前收入
3 个赞
其实房贷不要超过每月零花钱的的1/3，这样才能游刃有余
1 个赞
还有人 没卖房？ 肛虚肛虚也
关键不是比例，而是不能过于高估自己未来几十年的收入。如果个人能力不错，年纪也不大，那房贷多一点问题不大，就怕水货过于自信 
2 个赞
年收入0.1m的话，只能mobile home了
你可以首付2.8M 贷款0.2M 才两倍年收入
1 个赞
有2.8m为什么还要买房
非要在房价高的时候和地区硬买房是这样的
不买房住哪 你应该问有2.8M 为什么还要做0.1m的工作
也不完全正确，因为 0.1m 税前收入只是应付 3M 房子的地税和保险都十分艰难了
这我倒是能理解，就是想找个工作不然太无聊了
买房还需要首付吧
那就别贷款了，我是缺这点钱的人吗…