最近研究了一下BoA123信用卡+Preferred Rewards的cash back，发现了一些冷知识（2024年更新，补充高端卡Premium Rewards和Premium Rewards Elite的一些内容）。
关于BoA123的cash back：
- 1% everything、2%/3% category、preferred rewards部分是分开四舍五入的。
- 例如，在1.5x preferred rewards加成下在3% category消费$1，那么可以得到1%四舍五入至$0.01、3% category剩余的2%四舍五入至$0.02、以及preferred rewards加成（3%*50%=1.5%）四舍五入至$0.02的cash back，共计$0.05（相当于5%）。
- 又如，在1.75x preferred rewards加成下在3% category消费$3.78，那么可以得到1%四舍五入至$0.04、3% category剩余的2%四舍五入至$0.08、以及preferred rewards加成（3%*75%=2.25%）四舍五入至$0.09的cash back，共计$0.21（相当于5.56%）。
- 虽然 Bank of America® Customized Cash Back Rewards Credit Card 写的是每自然季前$2,500在2%/3% category可以享受cash back，但实际上还有一个限制是每自然季2%/3% category给的额外cash back不超过$50（即，在3% category消费恰好$2,500给的额外2%部分的cash back）。证据（DP）如下：
- 我有一个自然季消费了$2,499.80，全部为3% category，且四舍五入后额外2%部分本应给$50.03 cash back，但是最后一笔恰好少给了$0.03，preferred rewards部分也相应减少了。
- 如果BoA识别一笔交易发生了全额退款，那么cash back也会全额claw back（包括3% category和preferred rewards部分），就算退款时选择的category已经变了也是一样。
如果BoA没有成功识别出一笔交易是全额退款，那么cash back只会claw back 1%，就算退款时这笔交易属于3% category或退款时有preferred rewards status。也就是说最多可以赚3% * 1.75 - 1% = 4.25%。- 那么如何让BoA识别不出来一笔交易是全额退款呢？首先退款金额不match之前任何一笔消费肯定是可以的。除此以外，我无意中试出来了这个情况：先进行3次Uber消费A、B、C，再依次退款A、B、C（在Uber app里改为Uber cash），6次操作每相邻两次间隔一周左右，结果BoA完全没有识别出这些交易是全额退款，先获得了Travel/Online Shopping的3%，之后退款时claw back的均为1%。猜想：BoA只会判断同一个商家最近1~2次交易是否有相同金额的，如果没有的话就识别不出来是全额退款。
- （感谢评论区 @redick_vb42 指出）如果你的3% 消费 refund (假设这一笔很大，大于2500），你要等 reward 里的cash back post 了之后，再消费，然后你才会继续得到这个3%。
关于Preferred Rewards：
- Balance tracker、Merrill开户奖励、Early Enrollment：see cross reference
- 关于 Bank of America Preferred Rewards - Banking Rewards Program 的三个月存款标准，其计算方式为每个月对每一天的余额计算平均值，再对三个月的平均值计算平均值。也就是说，天数更少的月份对平均余额贡献更大。举个极端的例子，如果12月、1月余额都是0，然后2月共28天每天余额都是$150,000，那么这三个月的平均余额是$50,000。
- 首次加入Preferred Rewards需要手动enroll，之后升级会在每个月月初（4号左右）自动更新Preferred Rewards级别。我们知道BoA的Preferred Rewards是“三个月管一年”，但是这一年之中的升级并不会延长这一年的有效期（经评论区指出这一点应该是YMMV的）；这一年的有效期是从首次加入之后的第一个月月初开始算的，可以点击BoA的app首页第一个按钮"Hello, xxx Preferred Rewards xxx Member"显示"Preferred Rewards xxx member since xxx"。
- 例如我在某年11月加入了Preferred Rewards，这个页面显示的就是"member since December 20xx"，即使我在第二年年中提升了Preferred Rewards级别，我的Preferred Rewards有效期仍然只到第二年12月3日。
- 如果我们想在BoA放最少的钱乘以放的时间以满足某个Preferred Rewards级别要求，我们需要每12个月放3个月的钱（而不是每15个月）。例如我在某年11月加入了Preferred Rewards，BoA会在第二年年末发邮件和信告诉我钱放得不够的话会在第三年2月结束后（第二年12月月初加上三个月的grace period）降级或者掉出Preferred Rewards program，此时最经济的做法是在第二年12月至第三年2月这三个月里放钱，使得这三个月的平均余额达到要求；之后在第三年的3月4日左右BoA会根据第二年12月至第三年2月这三个月的平均余额计算出新的Preferred Rewards等级。
关于Premium Rewards和Premium Rewards Elite：
- 这两张卡的点数可以互通，所以可以开Elite卡将Premium Rewards的点数以1.25cpp兑换机票，也可以在关Elite卡之前把点数转到Premium Rewards。转点方法见
- 关于Premium Rewards Elite的$150 Lifestyle credit，注意Uber和Uber Eats在订单后30天内都可以改付款方式。我曾经先用Uber cash付款，然后更改成BoA Premium Rewards Elite卡，触发报销后再更改成Uber cash，这样在合并Amex给的两个月的Uber cash的同时（退款的Uber cash是永久有效的）也薅了BoA的Lifestyle credit报销。如果只需要用一个月的Uber cash来薅BoA的Lifestyle credit报销的话可以跳过第一步，先用BoA卡付款等触发报销后更改成Uber cash即可。
其他：
- BoA有次推出了savings存款活动，要求30天内从非BoA账户直接转入BoA的savings满足一定数额可以在之后6个月内享受对应的利率（虽然都很低）。这个活动是可以多次转入转出累计的（BoA只看转入金额总和）；之后利率变化是在要求的30天结束后的第一个savings账户账单开始的，因此从第30天结束时存完钱到利率提升至多需要30天。
