你的数学是体育老师教的吗？
pretax：收到$100工资，存入$100，投资变成10万，取出10万，交税1万，得到9万。
Roth：收到$100工资，交税$10，存入$90，投资变成9万，取出9万，得到9万
你到底存多少？我以为是说存进去的钱一样呢。搞半天输入都不一样啊。
发工资到自己checking,然后通过fieldity转入,算是税后对吗? 我是NRA,在读phd, workday似乎没有看到税前存入roth ira的办法
Roth哪来的税前…
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输入就是100工资啊
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存入当年要交个8606
roth 这种backdoor 本金要五年后取 就不用交税了
这个钱我存进去 就没想过取出来的 为啥要取呢
这都是些常识问题啦，退休账户是投资中最容易学的东西了
我们不用说服对方的，就按照自己想法来就好。我是看到了我这满目乐观的风险的。不过本质上是个数字，就是退休账户里的钱是个永远不会用到的数字，大概率最后去了它应该去的地方。
怎么一股GPT 的味道。 
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是这样 pretax 的traditional 100 减去了当年的税
你到手就只有税后90了 然后你的增长的基数就小了
但是这个有个小的点是同样是限额 Roth 本质上可以存进去更多的钱
又不是工资100%全拿去存，怎么会输入一样呢。很多时候你要算算账有多少钱可以拿去存。比如100工资你可能觉得90块钱能拿去投资，当然是投Roth，不投传统。还是咱们在说一个不同的情况？
感觉更多是这个意思吧。何况税率还不可能不变。就算刨开税率不谈，继承免税不谈，RMD不谈，也是无脑Roth啊。我都不知道传统的还有什么意义。
不是说只想存90 你现在有100税前工资
什么都不做 交10块税到手90
放进pretax，还是100
存进roth要先交税剩90
这三个才是等价的讨论
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可以降低现在税率 然后投资失败 可以基本免税取出 要投资失败才可以 钱越多越难办 以前只有traditional ira;
Roth IRA 98年 才有；backdoor 2010年才有，18年才完全合法。其实都是不久前的事情。
感觉我对这个话题是感兴趣的
就。。。不可能什么都不做啊。我是觉得脱离实际做纯数学题没意义啊。你在意的是实际进了多少钱到Roth，到时候拿出来能有多少钱。
我知道你的意思。当年的人没有Roth当然不行啦，我是说现在的人肯定要Roth啊。
投资失败。。。呃，失败是不可能失败的。没有考虑过。那正常人基本上是不是没法免税取出了？所以还是要Roth？
这怎么是脱离实际。。
我的理解是你收入远超上限 所以横竖都会放满呗 你觉得roth能多放
但是你如果放了pretax 你手里的钱就多了10块啊 这部分又不是不会拿去投资别的
你如果未来考虑会失业,fire,搬家,出国 一定有机会把现在的pretax用更低的税率转进roth 那就比你现在顶着满格税率急着塞进roth要赚
怎么可能每一分钱都去投资呢？很多时候多了它也就是多了啊，就是在那啊。
哦，原来条件在这。还带中间转换的啊？
我以为楼主是说输入条件一样，税率也一样，也没有转换，什么都一样。那一个增长的部分要交税，另外一个增长的部分不交税，我纳闷这结果怎么可能相同。
退休之后决定收入多少是看需要花多少钱，大部分人恐怕退休之后都不会花到比退休前上班还多的钱。
是的 只要你的财富增长速度小于税基增长速度 也就是通胀左右的速度 你就能免税取出ira 基本上就是个投资失败的情况
这么惨。增长了都会算是失败。悲剧啊