各银行账户（被动）关户雷点DP总结

玩卡 银行账户
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创建这个贴子的起因是前段时间我新开的E*Trade账户被MS关掉了，为了把里边12k+的钱拿回来花费了我大量的时间（长达一个月，基本每天给客服打电话，每次动辄就要半小时），DP在这里。今天又看到有坛友的SoFi被关户，似乎想要把钱拿出来也并非易事，而SoFi又是我目前常用的几家银行之一。因此我萌生了开启这个DP贴的念头，希望能够

  1. 帮助大家避雷，有些臭名昭著的银行建议能早关早关
  2. 如果有些银行有大家用得到的特质，希望能帮大家规范日常使用
  3. 揭露无良银行的嘴脸，帮助大家评估关户后取回现金的难易程度以及对个人其他金融服务的影响

底线是：不怕银行关账户，怕的是银行关户会连坐其他金融服务，或者资金回笼难度大牵涉过多精力。

我会抛砖引玉，总结几家我有亲身经验、大家耳熟能详、或者近期调研过的银行。DP贴会主要包括关户原因、资金回笼、以及对个人其他金融服务的影响。欢迎大家提供DP，我会持续更新主楼。

  1. Affinity FCU
    1. 关户原因：未找到DP
    2. 资金回笼情况
    3. 其他影响：
  2. Ally
    1. 关户原因：个人账户用于商业目的（DP1），Zelle潜在被盗（DP1, DP2），异地登录（DP1）
    2. 资金回笼情况：一周收到支票（DP1）
    3. 其他影响：报税麻烦（DP1，DP2）
  3. BOA
    1. 关户原因：系统glitch没收到个人信息更新（DP1）
    2. 资金回笼情况：
    3. 其他影响：信用卡和银行账户全杀（DP1）
  4. BMO
    1. 关户原因：银行声称没有收到身份验证信息（DP1）
    2. 资金回笼情况：支行里取支票，历时三个月追回（DP1）
    3. 其他影响：
  5. Capital One
    1. 关户原因：大额转入后马上转出（DP1）
    2. 资金回笼情况：打入link的别的银行账户（DP1）
    3. 其他影响：无法申请checking/saving/信用卡（DP1）
  6. Chase（臭名昭著，凭记忆写了）
    1. 关户原因：大额现金交易
    2. 资金回笼情况
    3. 其他影响：个人信用卡连坐，同地址其他用户连坐，有资金往来账户连坐
  7. Citi
    1. 关户原因：新账户Zelle（DP1,DP2，DP3），新账户大额转出（DP1,DP2），EWS分数过低（DP1，DP2），现金交易（DP1）
    2. 资金回笼情况：约一个月时间收到邮寄支票（DP1，DP2），约两个月时间收到邮寄支票（DP1），经过battle网点收支票（DP1）
    3. 其他影响：会连坐P2（DP1），连坐信用卡（DP1）
  8. Citizens
    1. 关户原因：短期频繁借记卡支出（DP）
    2. 资金回笼情况：一到两周后收到支票（DP）
    3. 其他影响：
  9. Discover
    1. 关户原因：大额异常交易（DP1,DP2）
    2. 资金回笼情况：60-90天支票（DP1,DP2）
    3. 其他影响
  10. E*Trade
    1. 关户原因：新账户现金快进快出（DP1），SoFi入金到etrade（DP1，DP2：楼主本人）
    2. 资金回笼情况：银行提供寄支票和Wire两种选项，需要主动联系银行（最流氓的是关户信中说如果一个月内不采取行动，MS有权自主处置你的钱），经历了长达近一个月的battle（DP1）
    3. 其他影响：
  11. Fidelity（使用建议）
    1. 关户原因：wire数额过大（DP1,DP2），大额资金快进快出（DP1,DP2）,接国际wire（DP1）
    2. 资金回笼情况
    3. 其他影响：[或]终身无法开户（DP1）
  12. Keybank
    1. 关户原因：存MO（DP1，DP2）
    2. 资金回笼情况：
    3. 其他影响：EWS告黑状（DP1，DP2）
  13. M&T
    1. 关户原因：不理 DocuSign，没收到 DocuSign，或者仅持有护照导致无法在 DocuSign 验证身份（DP1）
    2. 资金回笼情况：ACH push 过去的钱过好多天之后会被原路 reject（DP1）
    3. 其他影响：再次线上开户会不被发 DocuSign 的情况下，过几天自动关户，打电话也没有救，可以线下找 banker 重开（DP1）
  14. PNC
    1. 关户原因：Zelle转账（DP1,DP2），现金交易（DP1）
    2. 资金回笼情况：支票寄回（DP1，DP2）
    3. 其他影响
  15. Santander
    1. 关户原因：存MO（DP1, DP2）
    2. 资金回笼情况：battle一年后CFPB追回了钱（DP1），支票寄回（DP1）
    3. 其他影响
  16. SoFi
    1. 关户原因：[或因]大额资金转出（DP1），[或因]资金来路不明（DP1），无原因（DP1,DP2），新账户短期多笔zelle（DP1）
    2. 资金回笼情况：退回资金来源账户（DP1，DP2），支票寄回（DP1）
    3. 其他影响
  17. Upgrade
    1. 关户原因：pull来的钱快出（dp），撸死了（dp），referral导致连坐（DP1），用第三方软件推钱拉钱（DP1）
    2. 资金回笼情况：隔天除利息外原路返回（DP1）
    3. 其他影响
  18. Valley bank
    1. 关户原因：chex 里inquiry太多（开户后有3/4个）。它家貌似每个月都会查chex。(dp)
    2. 资金回笼情况：会给一定时间转出或寄支票(dp)
    3. 其他影响：未知。(dp)
  19. Wells Fargo
    1. 关户原因：存照片支票（dp）
    2. 资金回笼情况：存款冻结一年（dp）
    3. 其他影响：（或）连累信用卡一起被杀（dp）
  20. 占位
    1. 关户原因
    2. 资金回笼情况
    3. 其他影响

鸣谢在本贴下提供DP的坛友： @misc，@BenjaminL，@wt441，@diamond_duke，@tuck，@Stronglucas，@MatchaMilk，@Julia2

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占个沙发:couch_and_lamp:

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前排沙发

等下 居然没有citi :troll:

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凳子吧.

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:joy:目前跟我利益无关，暂时没有调研

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楼主加上Amex吧

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插眼，DP贴

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Citi的zelle还有citi端发起的ach push :rofl:
Us bank的travel notice，出去玩不发notice大概率锁卡

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提示一下大家这篇主要总结的是银行账户不是信用卡

amex的checking好像没看到过有人被杀，不知道层主有经验吗？

这个可能更多针对的是信用卡？

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应该是的，us bank checking的debit card我出去玩也没用过 :rofl:

不过citi checking那俩确实，shiti名副其实 :sweat_smile:

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沙发zszs

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Citi?

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占个位，持续大佬持续更新

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capital one?

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强贴流明

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Citi 本论坛就有一大波dp，雷点包括不限于Zelle, ACH push, Debit PIN… :joy:

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citi checking薅了450开户奖，然后转出的时候被block了，打给客服让我转去fraud prevention给我开了个case，然后说过几天再打过去问，现在过了好几天了，每次打都说等几天，打客服客服说只能联系fraud prevention部门，求DP，我怎么能把我6千多拿回来啊！！！！！！！！
！！！！

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插眼zszs

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别NM的spam了行不行

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应坛友们的要求，总结了citi的DP：

感谢大家的DP：